小森谷

リンク：埼玉県庁　都市整備部　建築安全課

住宅ローン代行手数料をお客に請求するのは違法？

結論から言いますと、違法ではありませんとの回答でした。

しかし条件があります。

「文章として残して契約者が合意しているなら、問題はない」

と言えるようです。

なので、契約書や別紙にてちゃんと「住宅ローン代行手数料を買主が不動産会社へ支払うことを合意」していなければなりません。

よって、文書なしに「不動産業界の常識だから」という理由で請求されても、これは無効。

あとは「いや、私このお金は支払いたくありません。」と合意しなければ払う必要はないですね。

※面倒なお客というレッテルは貼られるかも

トラブルになり困ったらリンクの埼玉県庁　都市整備部　建築安全課に相談しましょう。

埼玉県庁は事実上の埼玉県の不動産会社のボスですから、市民の味方になってくれるでしょう。

プロの視点：言い方・呼び名を変えて請求する技もある。

住宅ローン代行手数料が最も一般的な呼ばれ方ですが、会社によっては呼び名を自分で作ってしまうところも。

”住宅ローン事務手数料”

”ローン事務手数料”

”事務手数料”

”住宅ローン事務代行手数料”

”住宅ローン斡旋手数料”

”融資事務代行手数料”

これらは全部住宅ローン代行手数料と同じ意味で請求されています。

中でも”住宅ローン事務手数料”・”ローン事務手数料”・”事務手数料”は悪質。

なぜなら銀行も同じ名目で3～5万円前後を請求することがフツーなので、わざと混同させているの？と思うでしょう？

うん、多分そうです。

お客さんに知識がなければ、支払い先が銀行か不動産会社かなんてわかりませんもの。

確実にわかるのは支払いするタイミングなので家の引き渡しの時ですね。

となると、もう遅いですね。

そのタイミングでゴネて引き渡しが遅延したりすれば、売主さんに「違約だ」と言われて損害賠償請求されるリスクもありますから。

銀行に支払う事務手数料→正当なもの。必要経費。削減できない。

不動産会社へ払う事務手数料→支払う必要は必ずしもない。削減できる。

この機会に覚えておいてくださいね。

銀行によっては住宅ローン代行手数料を諸費用として貸してくれる

銀行によっては、住宅ローン代行手数料を融資対象として見てくれます。

限度は20万円くらいが目安です。

これが悪用？されるのもしばしば。

当然のことながら、銀行の諸費用ローンの内情を知り尽くしている不動産屋は限度額いっぱいの金額を請求するところもあるでしょう。

そう、35年住宅ローンに組み込ませることができるんですね。

お客さんによっては手持ち資金がないから、現金で払うのを渋る人もいます。

だから、住宅ローン代行手数料をローンに組み込めば支払わせやすくなります。

ローン代行手数料を払わない方法

住宅ローン代行手数料は、不動産会社に住宅ローンの手続きを手伝ってもらうために支払うものです。

でも考えてみてください。

家買うのにローン組むのって、普通ですよね？

本来は仲介手数料を支払えば、それだけで充分なはずです。

だって、仲介手数料にはローン手続きのフォローを受けるのも不動産会社のサービスに含まれるはず。

そういう観点から見ると、住宅ローン代行手数料を取る会社は、余計に費用請求する会社とも言えます。

相場は5～20万円くらいです。

「人のフトコロ事情を見て」、5万円を20万円に増やしたりと不動産会社が自由に請求したりすることも可能なのが問題点としてあります。

悪質なケースになると100万円クラスの費用請求もあります。

このケースは「手付金を悪徳不動産会社から借りて（＝違法）いる」等、お客さんにも足元を見られる原因があることも。

支払いたくなければ、「自分でローンは手続きしますので払いません」と伝えるか、あえてそこの会社で取引することもないでしょう。

どこの不動産屋から買うか、どの人から買うのか、あなたには決定権があります。

住宅ローン代行手数料を払わせる話法・パターンと対策を公開

①「うちの提携ローンは凄く得です。信頼があるから弊社を通せば審査も甘いんです。その利用料と思ってください」

→今は提携ローンでなくても全く同じ金利・手数料・保証料か、それよりも得になる金融機関がわんさかあります。審査も同様です。

ただ、審査結果が出るのがスピーディーなのは間違いありません。

②「ルールです。皆さん支払ってますよ」

→みんなが払ってると言われると、日本人は弱いんですよね。

でも払う必要はないので、その分仲介手数料を割引してもらうとか交渉してみましょう。

もちろん、相手は人間ですから礼儀をもってやんわりと。

③「住宅ローンに手間取ったことが原因で引き渡しに遅れてしまったら大変ですよ。うちに任せてください。」

→おっしゃる通り。

住宅ローン手続きに慣れていないのなら、お金を払って任せてしまうのもアリでしょう。

引き渡し日までに1か月以上の余裕があるのなら、「自分でやります」と伝えてもOKです。

銀行に自分で「この日までに引き渡しができるように間に合わせたい」と伝えれば担当はプロですから、どうにかなります。

④引き渡しの間近になって請求されるパターン

悪質だと思います。

引き渡しが近いということは、もう軽々と解約もできませんし、関係各者は準備万端です。

トラブルなく収めるために泣く泣く支払う方もいるでしょう。

でも冒頭の結論を思い出してくださいね。

合意しなきゃ良いんです。

「住宅ローン代行手数料を支払います」という文書にサインしないでください。

だって、引き渡し間近に後出しじゃんけんで費用を追加請求するのって確信犯です。

私ならこんな不親切な会社には払いたくありません。

プロの視点：基本的には否定のスタンスだが例外もある。

正直に言うと、通常の3倍以上にすっごく労力と時間のかかるお客様もいます。

時には、他店では断られたようなお客様のローンを通すこともあるでしょう。

500万円にも満たない物件の取引だったりと仲介手数料だけでは経費倒れになることもあるでしょう。

中には対価に見合わないけど、「お客さんが喜んでくれれば」という一心で仕事をすることがあるんです。

こういうケースの話をよそで聞くと「それは住宅ローン代行手数料頂いても良いんじゃないか？経費倒れ確定だろうし。」

なんて思うこともあります。

要は住宅ローンを借りるのに全く心配ないお客さんからも一律に取ったりとしているから問題になるのかなと。

あとは経費を乗せたいときに人を見て「このお客さんなら多めに取れそうだ」といつもよりも多めに請求したりという会社があるのが不信感に繋がっていると思います。

まとめ

今回は”住宅ローン代行手数料は違法か？埼玉県庁に聞いてみた。”というテーマで解説しました。

まず大原則として、住宅ローン相談の際には手数料を請求する会社か否かを確認しましょう。

たった一言で無駄な費用を10～20万円も削減できる可能性があるからです。

次に大事なのが、手数料を払いたくなければ自分で銀行に相談してローンを組んでしまうことです。

今はネットだけでローン申込みできるフツーの銀行も増えていますから、そこまで難しくありません。

弊社スマイルホームは会社概要・サービスにもうたっている通り、創業以来、住宅ローン代行手数料を頂いていません。

仲介手数料のサービス料の中にローンのお手伝い費用も含めて当然と思っているからです。

それと、飯田グループ等の新築一戸建てなら仲介手数料も50％サービスしています。

相談する会社をどこにするかで、取引の満足度だけでなく金銭的にも100万円は差がつくだろうと思っています。

諸費用をコストダウンできれば借入金額も抑えられますので、住宅ローンの借入金額と支払い利息が減るのが確定します。

借入金額が減れば返済比率が改善されて優遇金利を得られやすくなるという仕組みです。

埼玉県久喜市の不動産屋さん　スマイルホームが不動産・住宅ローン・その他色々の質問・相談に答えます！

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ワンルームマンション投資について

結論から言うと儲かりません。

絶対までは言いませんが、絶対に近いくらい儲からないと言えば伝わるでしょうか？

むしろ人生を狂わせる可能性さえはらんでいます。

数ある不動産投資案件の中で最も儲からないジャンルと私は考えています。

これらは対策のしようがない大きな出費です。家賃はそこまで大きくない割に絶対に出ていく費用です。

投資ローンの金利はノンバンク系で3％前後となっており、これくらいの変動金利で借りている人がボリュームゾーンでしょう。

支払い割り当てランキングは1位：利息　2位：管理費またはサブリース契約費用となっており、これらを支払いますと利益は雀の涙または赤字です。

実態は金融機関とマンションを管理する不動産会社を儲けてもらうためのシステムとなっておりまして、どうやって儲けるのか私にはわかりません。

絶対に儲かるのならマンション投資をすすめる営業マンの全員がまず自分で購入しているでしょうけど、実際はそうではないんですよね。

私が知る限りでは、営業マンはワンルームマンション投資をしていません。売りつけるだけです。
※例外として、社長にパワハラの一貫で買わされたりする場合もあるようですが基本的に歩合制に極端に偏っている営業マンでは融資もおりにくいので買えることも少ないです。

儲からない理由と買ってはいけない理由をおじＡの事例を元に説明しますので、冷静に見てくださいね。

不動産投資会社とおじＡが契約するまで

おじＡのスペックは？

一部上場企業の正社員　年収1000万円程度　生活は安定していてゆとりがある。
性格は人柄が良く、おおざっぱ。情報には疎い方かもしれない。

親戚の中で１番お年玉をはずんでくれるなど、気前がよかった。

ひょんなことから素人なのに不動産投資をはじめてしまう。
ワンルームマンション投資を１５年間してきて、「これはマズイ」と思いスマイルホームへ相談に来たというわけ。

生活が安定していて、返済もできそうなお客さんは金融機関がお金を貸したい上客です。

こういう人はワンルームマンション投資のカモとして最適です。
融資が出るのだから、あとは買う気にさせるだけでOKですから。

平穏に生活をしているおじＡのもとに、たまたま不動産投資会社の営業電話が。

「もしもし、私はお客様の生活をもっと豊かにするための仕事をしています。少しお話を聞いて頂けますか？」

なぜか職場の近くに”たまたま”来る予定があるとのことで、会って説明したいとも。

まあ、この悪魔のささやきがきっかけで、おじＡはマンション投資を始めてしまうことになったわけです。

電話がかかってくる経緯として、悪質な不動産投資会社に個人情報を伝えてしまうとそれ以降同業の不動産会社からも連絡が来るようになるなど、横のつながりで電話が一緒にかかってくるようになりますよ。

だって、私がそうでしたから笑
思い当たるのは不動産投資会社に勤務していた人との名刺交換、それと上場企業に勤務していた頃の名簿流出ですね。

毎週未だに私の携帯電話に営業電話がかかってきてるので、本当に信頼できる会社以外は個人情報を伝えてはいけません。

立派なホームページに立派な企業理念に立派なスタッフ紹介が書いてあっても、それはそう見せているだけです。

えてしてオフィスも立派なのですが、それは不当にお金を巻き上げる仕組みによって生まれた虚像だと思ってください。

そもそも、名簿を買って電話営業をかけてくるような会社の人間と付き合ってはいけません。

ましてや、高額な不動産を買うなど・・・。

そんなこんなでおじＡは話を聞くことに。

そのとき営業マンにささやかれたことが以下のようなことでした。

・ワンルームマンションを持てば都内の大家さんになれますよ。

・手堅く堅実な副収入を得られます。

・ローンの支払いが終われば、あとは家賃収入がずっと入ってくる仕組みができます・

・節税対策にも活用されています。

・何もする必要がありません。あなたは副収入を得るだけです。

・物件購入後、当社が責任をもって管理をします。空き室が出てもすぐに埋まりますし、対応します。

がぜん興味がわいてきた、おじAは営業マンに誘われるがまま、絶賛販売中のワンルームマンションの目の前に連れてこられてこう言いました。

「このマンション（のたった１部屋）があなたの物になるんです。」

と。

なぜか内見はさせてくれなかった。

つまり、おじAは１度もマンションの部屋を見ることなく購入し、今に至るわけですね。

これには言葉もありませんでした笑

私はおじAに営業マンの言葉の本当の意味を教えました。

・ワンルームマンションを持てば都内の大家さんになれますよ。

→そりゃ、なれる。言葉通りの意味しかない。なっても儲けが出なければ余計なストレスを抱えるだけかも。

・手堅く堅実な副収入を得られます。

→利回りを計算したところ、絶望的な数字でした。

満室経営がずっと続いても、年間72000円しかお金が残りません。

そして、毎年かかる固定資産税・都市計画税と火災保険料を差引くとマイナスに転落したのです。

もちろん、空き室になれば管理費と修繕積立金とクリーニング費とリフォーム費と借入金支払いはすべておじAがポケットマネーで支払いです。

つまり、１５年間ずっと赤字だったわけですね。

中身としては、買った瞬間に赤字が確定する物件だった。

→不動産投資の真理：買った瞬間に不動産投資の勝負は決まっている。

営業マンは嘘も平気でつきますし、「見せかけの利回りがプラスになっていれば堅実な副収入と言える」と考えているのかもしれません。

実際は税金や諸経費を差引きすると万年赤字の物件ということもあるんですね。そしてこれは別に珍しい話ではありません。

■物件価格2,010万円

■毎月家賃：90,000円
※管理費等を差し引いた金額のため、実は10万円を優に超える家賃になっている可能性もありうる。

■金利３．３５％
※ノンバンク系の金融機関でした。やはり高金利。ここでゴッソリ持っていかれますから、金は残りません。

■借入期間：３３年ローン

■毎月の金融機関返済額：84,000円

■不動産会社管理料：不明
※管理費・修繕積立金とあわせて完全に不透明

■管理費・修繕積立金：10000円（推定）
※一切の明細が不明なため推定

■クリーニング費・リフォーム費用：不明（驚愕）
※「クリーニング費とリフォーム費用は家賃から差引きますね」との一言で済ませていたとのこと

■固定資産税・都市計画税：１１万円

■火災保険：２万円

■広告料・更新費用回収：不明

■１５年間の支払い総額：15,057,497円

■支払った利息総額：8,560,343円

■住宅ローン残高：14,100,147円

・ローンの支払いが終われば、あとは家賃収入がずっと入ってくる仕組みができます

→３３年間赤字経営をし続けた果てのゴールです。あまりの苦行っぷりに常人には厳しすぎます。
私だったら毎日ストロングゼロを飲んでも耐えられる自信はありません。

・節税対策にも活用されています。

→毎年赤字になる仕組みなので所得が減る＝税金が減ります。
減価償却費も計上できるので、確かに節税になりますな。

・何もする必要がありません。あなたは副収入を得るだけです。

→サブリース契約も結んでいないので、この不動産投資会社が空き室を埋めなかった時期は毎月９万円以上の赤字損失をおじAが自分の給料で補填することになりました。実際はどんどんお金が減ります。

・物件購入後、当社が責任をもって管理をします。空き室が出てもすぐに埋まりますし、対応します。

→不動産管理についての取り決めも書面でしていない。
お金の流れも完全に不明で責任をもって管理しているとは言えない状況でした。

空き室がでたときのクリーニング費用・修繕費用の請求書さえないので、この会社はやりたい放題です。

初めて見た！とんでもない契約内容に絶句

数々の違法行為と不当な搾取

①契約書に印紙が貼られていない

→売主と買主が連帯して負担すべき税金、印紙税を払わなかったということです。
おじAは不動産取引の素人ですから、不動産のプロに言われなければわかりません。悪質ですね。
宅地建物取引士が不在のまま取引が行われたのでしょうか？

どちらにせよ、コンプライアンス意識などは一切ないヤバい会社であることは間違いありません。

私は1度だけ印紙税を誤魔化す人に出会ったことがありますが、その方は古い契約書の印紙を剥がして、新しい契約書に貼り付けていました。

こういう人は関わらないのが１番良いと思います。

②管理委託契約書を取り交わしていない、サブリース契約もしていない。契約書がない。

オーナーが自主的に管理するのであれば、特に取り交わしする必要がないものです。

今回の場合は管理料を不動産投資会社がとっているにも関わらず、管理委託契約書を結んでいないのが問題です。

要はお互いに合意の上、書面にて管理料を決めてその代わりに不動産投資会社が仕事をする必要があるということです。

もちろん、オーナーが求めれば書面にて取り交わしはしたでしょうが、求めなければ書面すら作らないレベルの会社だということです。

不動産の取引は今回に限らず、よほど担当者が信頼に足り、面倒見の良い人間性の持ち主でない限り情報弱者は徹底的に損をします。

だから私は読者の方に有益かな？と思うことを中心に情報発信をしています。。。

③一度も賃貸借契約書が送られてこなかった。

→入居者が決まれば、賃貸借契約書を必ず不動産会社は作成して、取り交わします。
そして、不動産会社が大家さんに賃貸借契約書を送付します。

当たり前ですよね、真の持ち主である大家さんが入居者のことを一切わからないままではマズイことになります。

これだと売却も難しくなります。
なぜなら、入居者のことを大家さんですら知らないので、次にオーナーとなる買主さんに賃貸経営を引き継げないからです。

それに利回りがいくらなのか、管理料などの毎年かかる固定コストも分からないので、買い手は現れるはずがありません。

入居者が反社会的勢力だったら大変な状況になりますし、最悪のケースを想定するのがプロの仕事です。

まともな不動産会社は腰が引けてしまい、仲介を引き受けることはしないでしょう。

④おじAの連絡先を横流ししている。

空き室となってから東京都のマンション買い取り業者から携帯にたくさん電話がかかってくるようになってきた。

不思議なことに、どの業者もおじAがワンルームマンションの１部屋を持っていることを知っている前提で買い取りの営業をかけてきたんですよ。

これに困っておじAはうちに相談に来たのでした。

なぜ個人情報の連絡先を横流ししているかわかるかというと、通常の手段ではおじAの連絡先を割り出すのは困難だからです。
※オーナーの名前と住所等は法務局というところへ行けば、誰でもわかりますが、携帯電話の連絡先はわかりません。わかるのは不動産投資会社だけ。

マンション販売をした不動産投資会社が個人情報を横流しして、「買い取りの営業しちゃえよ。うちに紹介料をバックするんだぞ」

という話をしているのだと思われます。

おじAが「売却します」と言えば、どこの会社であっても不動産投資会社にはバックマージンが入ってくる仕組みが作られていることでしょう。

そして、売却を不動産投資会社の息のかかった不動産屋だけが取り扱いできるように、おじAに賃貸借契約書を送付していなかったと推測されますね。

要は賃貸借契約書は不動産投資会社が隠し持っているということです。そうすればつじつまがあいますよ。

おじAはそうした制限のもとで言い値で市場価格よりも安く売却を余儀なくされ、更に高額の仲介手数料をぼったくられるということです。

もちろん、安く買いたたいた買い取り会社は再販売をして儲けるので・・・

情報弱者から徹底的に巻き上げる仕組みを考えた人は金儲けの天才でしょうね。

⑤原状回復の修繕費用とクリーニング費用は一切不明。

請求書がないので、毎月の家賃などから差し引かれるだけで処理されていたということです。

本人から聞き取りしたところ、やはり一般的な相場とはかけ離れていました。

もちろん、不動産投資会社は実際の費用よりも高く金銭を請求する”水増し請求”とクリーニング業者やリフォーム業者からも合わせ技でバックマージンをもらっているのでしょうから、ウハウハですね。

こうやっておじAは搾取され続けたわけですね。

契約すると最後の最後まで搾り取る

つまり縁が切れるまでずっと搾り取られるということです。

これが1Rマンション投資を推奨する不動産投資会社の実態ということです。

詐欺ですよねこれって。

まとめ

”悪徳不動産屋に私の親戚がカモにされてしまいましたので詐欺の手口と予防法を公開します。”というテーマで解説しました。

詐欺られないための予防法

①名簿を買って電話営業してくるような会社は一切相手にしない。
※そういう会社ほどオフィスやホームページは金がかかっていて、すごく立派です。社長挨拶から何から綺麗ごとがずらーっと並んでいます。

営業マンには「失業していて一切金がない」「自己破産しているからローン無理」とか言えば、私の場合は少なくともその業者からは以後電話はかかってきませんでした。

「名簿から私の名前を消しといてくれ」とついでに伝えてください。その営業マンの同僚からもかかってこなくなります。

※今はGoogle検索にてかかってきた電話番号を入力すれば、その電話番号の持ち主の評判がわかるようになっていますので参考に調べてみてください。

被害を受けてしまったら

不動産業者を指導・処分する立場にある国土交通省や都庁・県庁・府庁・道庁に相談する。

私は上記の対応が最も良いと考えています。

民間の不動産トラブル相談無料の会社よりも遥かに効果があります。

これの効果はテキメンで、やましいことをした不動産会社は手のひらを返したかのように過剰にとったお金を被害者に返金してきます。

また、買主の交渉に急に応じたりもしてくれるようになります。その変わりようにはびっくりしますね～。

なぜかと言うと、不動産会社の営業に対する許可権を持つ都道府県の職員が指導してくれるからです。
営業できなくなったら終わりですから、指導に素直に従うのですね。

※国で相談できない民事上のトラブルは弁護士に相談です。

※東急リバブルさんが不動産会社とのトラブル時に有益な情報を開示しているので、埼玉県民以外の方はこちらで連絡先を確認ください。

おいしい儲け話など存在しない。

なぜなら本当に儲かるのなら、最初に見つけた人がすべて儲けて終わりだから。

物事の本質を見抜きましょう。買う前に信頼できる人に相談しよう。

意外な人がこっそりとやっている副業の代表格である不動産投資。

よくよく物事を見極められる人でなければ危険しかありません。

ちなみに、おじAはなんとかこちらのアドバイスに従って問題を解決するように動き出しました。

まだ傷は浅かったのが不幸中の幸いでした。

口車に乗せられて３部屋まで買い進めていたら、破産していたと思います。

それにしても、お年玉をたくさんくれた人の良いおじAを騙すなんて許せねえ・・・

くれぐれも読者の方は気をつけてくださいね。

参考記事：住宅ローン代行手数料は違法か？埼玉県庁に聞いてみた。

埼玉県久喜市の不動産屋さん　スマイルホームが不動産・住宅ローン・その他色々の質問・相談に答えます！

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